选嘉信理财（Charles Schwab）原因很简单：零佣金、无 CRS 申报、SIPC 50 万美元保障、还能免费用 thinkorswim。段永平在雪球晒的交易截图，用的也是嘉信。
1. 为什么选嘉信理财
嘉信理财（NYSE：SCHW）成立于 1971 年，2019 年收购 TD Ameritrade 后成为美国最大的在线券商。上市公司，定期披露财报，FINRA + SEC + SIPC 三重监管。
我认为值得开的理由：
- 零佣金：股票和 ETF 交易不收手续费
- thinkorswim：并购 TD 后免费开放，公认最强交易软件
- 无 CRS：不会把你的账户信息交换回国内
- 中文客服：400-120-6217，有问题直接打电话
- 零门槛：取消了 25,000 美元开户要求（但建议至少入 1,000 美元，空仓太久会被关户）
也说一下不足：
- 开户步骤多：比 IBKR 繁琐一些，但跟着教程走问题不大
- 入金方式少：主要靠 Wise 或港卡电汇，没有 IBKR 那么多选项
- 大陆拿不到 Debit 卡：我觉得无所谓，投资的钱本来就不该频繁取出
- 融资利率偏高
- 只做美股：没有港股和其他市场
2. 开户前准备这些
建议一次准备齐，中途来回找材料很烦，可能也会中断。
- 护照（有效期内）：强烈推荐用护照，审核最快。身份证也行，但体验不如护照顺畅。
- 地址证明：信用卡账单、银行流水、国内驾照、水电煤账单都行，要求上面同时有你的名字和地址，中文就可以，不用做任何翻译。
- 邮箱：推荐 Gmail 或 iCloud，开户要收验证码。
- 能收境外短信的手机号：国内运营商默认关了境外短信，建议提前联系运营商开通，或者用境外号码。
3. 开户全流程（图文）
开户地址：https://international.schwab.com/open-account-intro
划重点：一定要从国际站进去。主站只认美国身份，香港站要去香港面签。认准页面左上角写着 Charles Schwab International 就对了。
第一步：打开国际站首页
进入上面的链接。截至 2026 年 6 月，嘉信开户的人明显变多了，页面顶部有提示说审核时间可能比平时长。
点右上角 Open an Account 开始。
第二步：选择地区
页面会列出开户需要的材料。拉到底部，在国家选择框中选 China，自动跳转到下一页。
第三步：选账户类型
选 个人账户（Individual Account），点「继续」。联名账户、信托账户一般用不到。
第四步：确认开户条件
这页告诉你三件事：月管理费 0 元、无最低金额、需要准备护照和地址证明。
点绿色的开始使用（Get Started）按钮。
第五步：同意开户声明
阅读声明后，点我同意。
第六步：填个人信息
全部按护照信息填写，用英文。
- First name / Last name：护照上的拼音
- Date of birth：生日
- Email：常用邮箱
- Phone：手机号
第七步：填证件信息
选 Passport（护照），填护照号码、有效期、签发国选 China。
如果没有护照，选 Other government ID 用身份证。
第八步：验证邮箱
去邮箱收验证码，填进去，15 分钟内有效。
第九步：创建登录账号
设置 Login ID 和密码：
- Login ID：至少 6 位，必须含至少 1 个英文字母，不能用特殊符号
- 再选一个安全问题填好
这些信息一定记下来。
第十步：填居住地址
这步很关键：地址必须和你后面上传的地址证明完全一致。
Street address 写详细的街道门牌号，写不下就分到第 2、3 行。城市、省份、邮编依次填好。
地址翻译不会？复制这句话丢给 ChatGPT 或 Claude：
请将以下地址翻译为英文，地名用拼音，拆分为 Street Address、City、State，直接返回译文：「你的中文地址」
底部的「邮寄地址和居住地址是否一致」一般选 Yes。
第十一步：紧急联系人
Trusted Contact，可以直接 跳过，点 Continue。以后随时可以加。
第十二步：开户目的和资金来源
开户目的：选一个就行，比如 General investing
资金来源：一般选 Salary, wages, or earnings（工资）
第十三步：填工作信息
用英文如实填写，没有英文公司名就写拼音。无业、学生、退休都可以开户。
第十四步：合规问题
两个问题基本都选 No：
- 你是不是上市公司高管或持股 10% 以上的股东？
- 你或你的关联人在券商、FINRA、交易所工作吗？
第十五步：无纸化设置
默认电子文档就好，直接继续。
第十六步：开通账户功能（重要！）
这一步建议全部选 Yes。嘉信的规则是：开户时不开，后续想升级极其麻烦。
- Margin（融资）：Yes，即使现在不用
- Options Trading（期权）：Yes，同理
- thinkorswim（交易软件）：必须 Yes，免费的专业工具
第十七步：选期权级别
开了期权的话，需要选一个级别。建议选第二或第三个，最后一个基本不会批。
第十八步：资产和交易经验
这块建议往高了填，尤其想开期权和融资的话。
第十九步：检查所有信息
这页会列出你前面填的全部内容，有错的点 Edit 改。确认没问题就 Continue。
第二十步：签署协议
如图。
中间有个二选一：你是 Professional 还是 Nonprofessional？
选 Nonprofessional。这里「专业」是指在金融监管机构注册的从业人员，不是说你投资水平高。
第二十一步：上传材料
最后上传两份文件：
- 护照：信息页拍全、拍清楚
- 地址证明：要能看到你的名字和住址，中文没关系
踩坑提醒：文件名不能有中文！ 否则上传会失败，先改成英文或纯数字文件名再传。
底部的 “My name is not on my proof of residence” 不要勾选。
提交后进入审核。
4. 审核与后续
提交后等邮件通知就行。2026 年 6 月实测，审核大概需要二十个工作日左右，比以前慢一些。
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